Pernah mendengar istilah family office? Family office adalah layanan khusus yang membantu keluarga mengelola, melindungi, dan mengembangkan kekayaan untuk jangka panjang serta lintas generasi.
Seiring bertambahnya aset dan kompleksitas keuangan, diperlukan strategi pengelolaan kekayaan yang terarah—mulai dari perlindungan aset dan perencanaan warisan hingga investasi yang selaras dengan tujuan keluarga.
Siapa yang membutuhkan layanan family office, dan bagaimana memilih solusi yang tepat sesuai kebutuhan serta tujuan keuangan keluarga?
Apa Itu Family Office dan Apa Tujuannya?
Family office adalah layanan terintegrasi yang membantu keluarga mengelola, melindungi, dan mengembangkan kekayaan secara berkelanjutan. Pendekatannya tidak hanya berfokus pada pertumbuhan aset, tetapi juga mempertimbangkan kebutuhan, nilai, dan tujuan keuangan keluarga secara menyeluruh.
Sebagai pusat koordinasi, family office dapat mencakup pengelolaan investasi, perencanaan warisan, family governance, edukasi generasi penerus, serta kolaborasi dengan berbagai profesional.
Secara umum, layanan family office bertujuan untuk:
Menjaga kekayaan keluarga agar tetap terlindungi dan dikelola secara optimal.
Mengembangkan aset melalui strategi investasi yang sesuai dengan tujuan dan profil keluarga.
Mengelola risiko yang dapat memengaruhi kondisi keuangan keluarga.
Mempersiapkan warisan agar kekayaan dapat diteruskan sesuai rencana dan nilai keluarga.
Membangun tata kelola keluarga agar proses pengambilan keputusan terkait kekayaan lebih terstruktur.
Mempersiapkan generasi penerus agar memahami tanggung jawab dalam mengelola kekayaan.
Founder dan CEO Plus Advisor, Priskilla Lusina, menjelaskan bahwa family office tidak hanya berperan dalam mengembangkan aset, tetapi juga memastikan kekayaan memberikan manfaat serta membangun legacy keluarga lintas generasi.
Simak video ini untuk memahami apa itu family office dan perannya dalam menjaga keberlanjutan kesejahteraan keluarga.
Apa Saja yang Dikelola oleh Family Office?
Layanan family office mencakup berbagai aspek pengelolaan kekayaan, mulai dari investasi dan perencanaan legacy hingga tax planning, dukungan administratif, serta persiapan generasi penerus.
Lebih lanjut, berikut sejumlah cakupan layanan family office beserta penjelasan singkatnya.
Wealth & investment management: Membantu menyusun strategi investasi, melakukan diversifikasi aset, serta mengelola risiko agar portofolio tetap sesuai dengan tujuan dan profil keluarga.
Estate & legacy planning: Membantu merencanakan bagaimana aset akan dikelola dan diwariskan, sehingga kekayaan dapat diteruskan sesuai dengan tujuan dan nilai yang ingin dijaga oleh keluarga.
Family governance: Membantu keluarga membangun aturan, struktur, dan proses pengambilan keputusan terkait kekayaan agar setiap anggota keluarga memiliki pemahaman dan peran yang jelas.
Tax & financial planning: Mengoordinasikan berbagai kebutuhan perencanaan keuangan, termasuk aspek pajak dan keputusan finansial yang berkaitan dengan pengelolaan kekayaan keluarga.
Education for the next generation: Mempersiapkan generasi penerus agar memahami cara mengelola kekayaan, mengambil keputusan finansial, serta menjalankan tanggung jawab yang menyertai kekayaan keluarga.
Lifestyle & administrative support: Pada model tertentu, Family Office juga dapat membantu kebutuhan administratif dan pengelolaan lifestyle keluarga yang berkaitan dengan aset dan aktivitas keluarga.
Cakupan layanan family office berbeda untuk setiap keluarga. Layanan yang dibutuhkan akan disesuaikan dengan tujuan keluarga, nilai dan jenis aset, kompleksitas keuangan, serta model family office yang dipilih.
Apa Saja Jenis Family Office?
Model family office dapat disesuaikan dengan jumlah aset, kompleksitas kebutuhan, dan tingkat kendali yang diinginkan keluarga. Secara umum, terdapat tiga jenis family office: single-family office, multi-family office, dan virtual family office.
Single Family Office
Single-family office dibentuk khusus untuk melayani satu keluarga, dengan tim, sumber daya, dan struktur yang sepenuhnya didedikasikan untuk kebutuhan keluarga tersebut.
Model ini menawarkan kontrol dan personalisasi tinggi karena strategi pengelolaan kekayaan dirancang sesuai tujuan keluarga. Dengan kebutuhan akan tim dan infrastruktur khusus, single-family office umumnya sesuai bagi keluarga dengan aset sangat besar dan kebutuhan yang kompleks.
Multi-Family Office
Berbeda dengan single-family office, multi-family office melayani beberapa keluarga dalam satu struktur. Setiap keluarga tetap memperoleh layanan pengelolaan kekayaan yang disesuaikan, sementara biaya, sumber daya, dan keahlian profesional digunakan bersama.
Model ini memberikan akses ke berbagai tenaga ahli tanpa perlu membangun tim internal. Karena itu, multi-family officedapat menjadi pilihan bagi keluarga yang membutuhkan layanan profesional dengan struktur yang lebih efisien.
Virtual Family Office
Virtual family office menawarkan pendekatan yang lebih fleksibel melalui jaringan advisor dan penyedia layanan eksternal. Keluarga dapat mengakses berbagai keahlian profesional tanpa perlu membangun tim internal secara lengkap.
Dengan biaya operasional yang lebih efisien dan layanan yang dapat disesuaikan, model ini cocok bagi keluarga yang membutuhkan koordinasi dalam pengelolaan kekayaan, tetapi belum memerlukan struktur family office secara penuh.
Cara Memilih Model Family Office yang Tepat
Setiap keluarga memiliki kebutuhan dan kompleksitas pengelolaan kekayaan yang berbeda. Karena itu, pemilihan model family office perlu disesuaikan dengan kondisi, prioritas, dan tujuan keluarga melalui beberapa pertimbangan berikut:
FaktorSingle Family OfficeMulti-Family OfficeVirtual Family OfficeFokus layananSatu keluargaBeberapa keluargaFleksibelStrukturInternalSharedOutsourcedKontrolSangat tinggiMenengahLebih fleksibelOverheadTinggiLebih rendahRelatif rendahFleksibilitasMenengahTinggiSangat tinggi
Setelah memahami karakteristik setiap model, Anda dapat memilih model family office melalui langkah-langkah berikut:
Petakan aset dan kebutuhan keluarga: Identifikasi jumlah, jenis, dan kompleksitas aset yang dikelola, termasuk investasi, bisnis, properti, dan aset lainnya.
Evaluasi kebutuhan koordinasi: Pertimbangkan jumlah profesional dan layanan yang perlu dikoordinasikan, terutama jika keluarga membutuhkan dukungan yang terintegrasi.
Tentukan tingkat kontrol: Single-family office menawarkan kendali dan personalisasi tinggi, sedangkan multi-family office dan virtual family office memberikan struktur yang lebih fleksibel.
Pertimbangkan biaya dan sumber daya: Bandingkan kebutuhan membangun tim internal dengan efisiensi menggunakan sumber daya bersama atau jaringan advisor eksternal.
Pilih model yang sesuai: Tentukan struktur family office yang paling sejalan dengan kondisi, prioritas, dan tujuan jangka panjang keluarga.
Kapan Keluarga Membutuhkan Family Office?
Tidak ada batas nilai aset yang secara pasti menentukan kapan sebuah keluarga membutuhkan family office. Selain jumlah kekayaan, keputusan ini perlu mempertimbangkan kompleksitas aset, kebutuhan pengelolaan, dan tujuan jangka panjang keluarga.
Beberapa tanda keluarga mulai membutuhkan layanan family office antara lain:
Aset Semakin Banyak dan Kompleks
Ketika keluarga memiliki beragam aset, seperti saham, properti, bisnis, dan investasi alternatif, proses pengelolaannya menjadi lebih kompleks. Family office membantu mengoordinasikan aset secara menyeluruh agar tetap selaras dengan strategi dan tujuan keluarga.
Memiliki Investasi di Berbagai Instrumen atau Negara
Portofolio yang tersebar di berbagai instrumen atau negara membutuhkan pengelolaan dan koordinasi yang lebih menyeluruh. Family office dapat membantu menyatukan berbagai kebutuhan tersebut dalam satu kerangka pengelolaan kekayaan.
Memiliki Bisnis Keluarga
Portofolio yang tersebar di berbagai instrumen atau negara membutuhkan koordinasi yang lebih terintegrasi. Family office membantu menyatukan seluruh aset dalam satu strategi pengelolaan kekayaan yang selaras dengan tujuan keluarga.
Membutuhkan Perencanaan Warisan dan Legacy
Ketika keluarga mulai mempersiapkan perencanaan warisan bagi generasi penerus, family office dapat membantu menyusun strategi yang lebih terarah. Perencanaannya tidak hanya mencakup pembagian aset, tetapi juga menjaga agar kekayaan tetap selaras dengan nilai dan tujuan keluarga lintas generasi.
Melibatkan Banyak Anggota dan Generasi
Semakin banyak anggota keluarga yang terlibat, semakin penting komunikasi dan tata kelola kekayaan yang jelas. Family office membantu menyelaraskan peran, kepentingan, dan tujuan antaranggota keluarga.
Membutuhkan Koordinasi Berbagai Advisor
Keluarga dengan kekayaan kompleks umumnya melibatkan berbagai profesional, seperti investment advisor, konsultan pajak, pengacara, dan perencana keuangan. Family office berperan sebagai pusat koordinasi agar setiap advisor bekerja secara terintegrasi dan selaras dengan tujuan keluarga.
Memiliki Investable Wealth yang Besar
Jumlah kekayaan tetap menjadi salah satu pertimbangan. Dalam video ini, family office dinilai semakin relevan bagi keluarga dengan investable wealth sekitar US$200 juta atau lebih.
Namun, angka tersebut merupakan benchmark, bukan batas minimum. Keluarga dengan nilai aset lebih rendah tetap dapat mempertimbangkan layanan family office apabila kompleksitas aset dan kebutuhan pengelolaan kekayaannya cukup tinggi.
Bagaimana Family Office Membantu Menjaga Kekayaan Lintas Generasi?
Menjaga kekayaan lintas generasi memerlukan lebih dari sekadar strategi investasi. Family office membantu membangun tata kelola, mempersiapkan generasi penerus, dan menjaga agar kekayaan tetap selaras dengan nilai serta tujuan keluarga.
Dalam survei global UBS 2024, 71% family office menyebut perlindungan nilai aset sebagai salah satu perhatian utama keluarga, sementara 59% menyoroti pentingnya mempersiapkan generasi penerus.
Beberapa langkah untuk membantu menjaga kekayaan lintas generasi meliputi:
Membangun Struktur dan Aturan Pengelolaan Kekayaan
Family office membantu keluarga menyusun struktur aset dan tata kelola kekayaan yang jelas. Dengan aturan serta peran yang terdefinisi, pengambilan keputusan finansial dapat berjalan lebih terarah dan selaras dengan tujuan keluarga.
Mempersiapkan Generasi Penerus
Pewarisan kekayaan perlu disertai dengan pengetahuan dan kesiapan untuk mengelolanya. Family office membantu memberikan edukasi finansial serta mempersiapkan generasi penerus sebelum mereka mengambil tanggung jawab atas aset keluarga.
Mendorong Komunikasi dan Keselarasan Keluarga
Pengelolaan kekayaan melibatkan berbagai kepentingan dan keputusan jangka panjang. Family office membantu membangun komunikasi yang terbuka agar setiap anggota keluarga memiliki pemahaman yang selaras mengenai nilai, tujuan, dan arah pengelolaan kekayaan.
Mengurangi Potensi Konflik
Perbedaan kepentingan atau pemahaman dapat memicu konflik dalam pengelolaan kekayaan keluarga. Struktur family governance yang jelas membantu mengurangi risiko tersebut melalui pembagian peran, aturan, dan proses pengambilan keputusan yang terstruktur.
Menjaga Kekayaan Tetap Sejalan dengan Nilai Keluarga
Tujuan family office tidak hanya menjaga nilai aset, tetapi juga memastikan kekayaan tetap mendukung tujuan, nilai, dan legacy keluarga dalam jangka panjang.
Berapa Biaya untuk Membentuk Family Office?
Biaya family office bergantung pada model layanan, jumlah dan kompleksitas aset, serta kebutuhan setiap keluarga. Struktur dengan tim internal lengkap umumnya membutuhkan biaya lebih besar dibandingkan model yang menggunakan sumber daya bersama atau advisor eksternal.
Biaya family office sering disebut berada pada kisaran 1–2% dari assets under management (AUM). Namun, angka ini hanya merupakan gambaran umum, bukan tarif tetap untuk setiap keluarga.
Lalu, apa saja yang memengaruhi biaya family office? Simak faktor-faktor utamanya pada gambar berikut.
Apakah Membangun Tim Sendiri Lebih Mahal?
Pada single-family office, keluarga menanggung biaya untuk membangun dan menjalankan tim sendiri, termasuk tenaga profesional, teknologi, operasional, dan administrasi.
Sebaliknya, multi-family office memungkinkan beberapa keluarga berbagi sumber daya dan keahlian. Sementara itu, virtual family office menggunakan jaringan advisor serta penyedia layanan eksternal sehingga kebutuhan akan tim internal dapat dikurangi.
Pemilihan model family office perlu disesuaikan dengan kebutuhan dan kompleksitas keluarga. Struktur yang lebih sederhana atau lebih lengkap belum tentu lebih tepat jika layanan yang diberikan tidak selaras dengan tujuan keluarga.
Family Office Lebih Dari Sekadar Cara Mengelola Kekayaan
Family office bukan sekadar layanan untuk mengembangkan aset. Pendekatan ini membantu keluarga mengelola kekayaan secara menyeluruh, menjaga keberlanjutan aset, mempersiapkan generasi penerus, dan memastikan setiap keputusan tetap selaras dengan nilai serta tujuan keluarga.
Cakupan family office dapat meliputi:
Wealth management: mengoordinasikan strategi pengelolaan, perlindungan, dan pengembangan aset.
Family governance: menetapkan peran, aturan, serta proses pengambilan keputusan keluarga.
Next-generation education: membekali generasi penerus dengan pengetahuan dan kesiapan untuk mengelola kekayaan secara bertanggung jawab.
Legacy planning: merencanakan keberlanjutan kekayaan sesuai nilai dan tujuan keluarga lintas generasi.
Tidak ada satu model family office yang sesuai untuk setiap keluarga. Single-family office, multi-family office, dan virtual family office memiliki tingkat kontrol, biaya, sumber daya, dan fleksibilitas yang berbeda. Karena itu, pemilihan model perlu mempertimbangkan jumlah serta kompleksitas aset, kebutuhan koordinasi, dan tujuan jangka panjang keluarga.
Ingin mengetahui apakah layanan family office sesuai dengan kebutuhan keluarga Anda? Plus Advisor dapat membantu mengevaluasi kebutuhan dan menyusun pendekatan pengelolaan kekayaan yang tepat.
FAQs Tentang Family Office
1. Apakah family office hanya untuk keluarga dengan kekayaan sangat besar?
Tidak selalu. Family office umumnya relevan bagi keluarga dengan aset, kepentingan, dan kebutuhan pengelolaan kekayaan yang kompleks. Nilai kekayaan merupakan salah satu pertimbangan, tetapi bukan satu-satunya penentu.
2. Berapa kekayaan minimum untuk menggunakan family office?
Tidak ada batas minimum yang berlaku untuk semua keluarga. Dalam video ini, family office disebut semakin relevan bagi keluarga dengan investable wealth sekitar US$200 juta atau lebih. Angka tersebut merupakan benchmark, bukan persyaratan mutlak. Kebutuhan family office juga perlu dinilai berdasarkan kompleksitas aset, struktur keluarga, dan layanan yang diperlukan.
3. Apa perbedaan family office dan wealth management?
Wealth management berfokus pada pengelolaan kekayaan, termasuk strategi investasi dan perencanaan keuangan. Family office memiliki cakupan yang lebih luas dengan mengoordinasikan berbagai kebutuhan keluarga, seperti investasi, perencanaan warisan, family governance, edukasi generasi penerus, perpajakan, hukum, dan administrasi.
4. Berapa biaya family office?
Biaya family office dipengaruhi oleh model layanan, kompleksitas aset, tingkat personalisasi, dan sumber daya yang dibutuhkan. Dalam video ini disebutkan kisaran sekitar 1–2% dari assets under management (AUM) sebagai gambaran umum. Biaya aktual dapat berbeda sesuai struktur dan kebutuhan setiap keluarga.
5. Bagaimana cara mengetahui apakah keluarga membutuhkan family office?
Pertimbangkan kompleksitas dan sebaran aset, jumlah anggota atau generasi yang terlibat, kebutuhan koordinasi antaradvisor, serta tujuan jangka panjang keluarga. Jika pengelolaan kekayaan membutuhkan tata kelola dan koordinasi yang lebih terstruktur, layanan family office dapat dipertimbangkan.