Wealth management dan financial planning sering dianggap sebagai layanan yang sama. Padahal, keduanya memiliki fokus yang berbeda. Financial planning berfokus pada penyusunan strategi untuk mencapai tujuan keuangan, sementara wealth management memiliki cakupan lebih luas untuk mengelola, mengembangkan, dan melindungi kekayaan.
Perbedaannya semakin relevan karena kekayaan global terus bertumbuh. Menurut PwC, total global investable wealth diproyeksikan mencapai lebih dari US$481 triliun pada 2030, naik dari US$345 triliun pada 2024.
Angka ini menunjukkan semakin besarnya nilai aset yang perlu dikelola secara strategis, sehingga kebutuhan akan wealth management juga semakin relevan.
Lalu, apa sebenarnya perbedaan wealth management dan financial planning, dan mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda?
Apa Itu Financial Planning?
Financial planning adalah proses menyusun strategi untuk mengelola kondisi keuangan saat ini sekaligus mencapai tujuan finansial di masa depan. Proses ini membantu seseorang memahami kondisi keuangannya, menentukan penggunaan dana, serta mempersiapkan kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang.
Financial planning tidak hanya diperlukan oleh orang yang sudah mapan secara finansial. Bagi siapa pun yang sedang membangun kondisi keuangan yang lebih baik, perencanaan ini dapat membantu membuat langkah yang lebih terarah untuk mencapai tujuan.
Misalnya, Anda ingin membeli rumah dalam lima tahun. Financial planning dapat membantu menentukan berapa dana yang perlu dikumpulkan, berapa yang perlu disisihkan setiap bulan, serta strategi investasi yang sesuai untuk mencapai target tersebut.
Apa Itu Wealth Management?
Wealth management adalah pendekatan yang lebih menyeluruh untuk mengelola dan mengembangkan kekayaan seseorang atau keluarga. Pendekatan ini mencakup bagaimana mengembangkan, melindungi, mempertahankan, dan meneruskan kekayaan.
Wealth management biasanya menjadi semakin relevan ketika seseorang memiliki aset, sumber pendapatan, investasi, atau kebutuhan finansial yang lebih kompleks. Misalnya, Anda memiliki bisnis, beberapa properti, portofolio investasi yang besar, dan ingin mempersiapkan warisan mungkin membutuhkan pendekatan yang lebih menyeluruh daripada sekadar financial planning.
Apa Perbedaan Wealth Management vs Financial Planning?
Perbedaan utama antara wealth management dan financial planning terletak pada fokus dan cakupannya. Financial planning berfokus pada penyusunan strategi untuk mencapai tujuan keuangan tertentu, sedangkan wealth management memiliki cakupan yang lebih luas untuk mengelola, mengembangkan, melindungi, dan mempertahankan kekayaan secara menyeluruh.
Untuk mengetahui perbedaannya secara lebih detail, simak tabel berikut ini.
AspekFinancial PlanningWealth ManagementFokus utamaMencapai tujuan keuanganMengelola kekayaan secara menyeluruhCakupanPerencanaan keuanganPerencanaan dan pengelolaan kekayaanInvestasiSalah satu bagian dari rencanaKomponen penting dalam pengelolaan asetPajakBisa menjadi bagianLebih sering menjadi bagian dari strategiEstate planningTidak selaluUmumnya lebih relevanWealth transferBukan fokus utamaSalah satu fokusKompleksitasRelatif sederhana hingga kompleksUmumnya lebih kompleksTujuanMencapai financial goalsGrowth, preservation, dan transfer of wealth
Perbedaan #1. Fokus yang Berbeda
Financial planning biasanya dimulai dari tujuan keuangan yang ingin dicapai. Misalnya, Anda ingin membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan anak, melunasi utang, atau mempersiapkan dana pensiun. Dari tujuan tersebut, financial planning membantu menentukan berapa dana yang dibutuhkan dan strategi apa yang dapat digunakan untuk mencapainya.
Sementara itu, wealth management melihat gambaran yang lebih besar. Fokusnya bukan hanya bagaimana mencapai tujuan tertentu, tetapi juga bagaimana mengelola kekayaan yang sudah dimiliki agar dapat tumbuh, terlindungi, dan bertahan dalam jangka panjang.
Perbedaan #2. Cakupan Layanan yang Berbeda
Financial planning dapat mencakup budgeting, cash flow, investasi, proteksi, hingga perencanaan pensiun. Dengan kata lain, layanan ini membantu membangun rencana keuangan yang terarah berdasarkan kondisi dan tujuan seseorang.
Wealth management memiliki cakupan yang lebih luas, dan juga melibatkan financial planning sebagai salah satu bagiannya. Selain investasi dan perencanaan keuangan, wealth management juga meliputi asset allocation, tax planning, risk management, estate planning, dan wealth transfer.
Kebutuhannya yang lebih kompleks membuat wealth management melibatkan beberapa profesional dengan keahlian berbeda untuk memastikan berbagai aspek kekayaan dikelola secara terintegrasi.
Perbedaan #3. Kompleksitas Kebutuhan yang Berbeda
Perbedaan lainnya terletak pada tingkat kompleksitas kondisi finansial. Seseorang dengan satu sumber pendapatan, beberapa tabungan, dan tujuan finansial yang jelas mungkin cukup terbantu dengan financial planning.
Sebaliknya, kebutuhan dapat menjadi lebih kompleks ketika seseorang memiliki banyak aset, berbagai jenis investasi, beberapa sumber pendapatan, bisnis, kewajiban pajak, atau rencana untuk mewariskan kekayaan.
Perlu dipertimbangkan juga bagaimana aset dialokasikan, bagaimana risiko dikelola, bagaimana kewajiban pajak diperhitungkan, serta bagaimana kekayaan dapat diteruskan kepada generasi berikutnya. Di sinilah pendekatan wealth management menjadi opsi yang lebih tepat.
Apakah Wealth Management Mencakup Financial Planning?
Ya, wealth management mencakup financial planning sebagai salah satu bagian di dalamnya. Keduanya bukan dua konsep yang sepenuhnya terpisah. Financial planning dapat menjadi fondasi untuk memahami tujuan, kondisi, dan kebutuhan finansial seseorang sebelum strategi pengelolaan kekayaan yang lebih luas diterapkan.
Misalnya, Anda ingin memastikan dana yang cukup untuk pensiun. Financial planning membantu menghitung berapa dana yang dibutuhkan, kapan dana tersebut harus tersedia, dan strategi apa yang dapat digunakan untuk mencapainya.
Pengelolaan aset dan investasi dapat disusun untuk mendukung kebutuhan dana pensiun tersebut, sambil mempertimbangkan faktor lain seperti risiko, pajak, dan kebutuhan kekayaan jangka panjang.
Kesimpulan: Pentingnya Financial Planning dan Wealth Management
Financial planning dan wealth management sama-sama membantu Anda mengelola keuangan, tetapi keduanya memiliki fokus dan cakupan yang berbeda. Financial planning lebih berfokus pada penyusunan strategi untuk mencapai tujuan finansial, sedangkan wealth management mencakup pengelolaan kekayaan secara lebih menyeluruh.
Financial planning juga pada dasarnya menjadi bagian dari wealth management. Pilihan antara keduanya sebaiknya bisa ditentukan oleh jumlah aset, tujuan, kondisi, dan kompleksitas kebutuhan finansial Anda. Semakin kompleks kondisi kekayaan yang Anda miliki, semakin besar kebutuhan untuk mengintegrasikan berbagai aspek keuangan dalam satu strategi.
FAQ Tentang Financial Planning dan Wealth Management
1. Apakah wealth management sama dengan financial planning?
Tidak. Financial planning berfokus pada perencanaan untuk mencapai tujuan finansial, sedangkan wealth management memiliki cakupan yang lebih luas untuk mengelola, mengembangkan, melindungi, dan mempertahankan kekayaan. Financial planning menjadi salah satu bagian dari wealth management.
2. Apakah financial planning hanya untuk orang kaya?
Tidak. Financial planning bisa digunakan oleh siapa saja yang ingin mengelola keuangan dan mencapai tujuan finansial dengan lebih terarah. Anda tidak perlu memiliki aset dalam jumlah besar untuk mulai merencanakan cash flow, dana darurat, investasi, pendidikan, atau pensiun.
3. Kapan seseorang membutuhkan wealth management?
Wealth management menjadi lebih relevan ketika seseorang memiliki aset, investasi, sumber penghasilan, atau kebutuhan finansial yang semakin kompleks. Misalnya, ketika Anda memiliki berbagai jenis aset, bisnis, kebutuhan tax planning, atau mulai mempersiapkan estate planning dan wealth transfer.
4. Apakah wealth manager juga menyediakan financial planning?
Dalam banyak kasus, ya. Financial planning dapat menjadi bagian dari layanan wealth management. Wealth manager biasanya menggunakan perencanaan keuangan sebagai dasar untuk kemudian mengembangkan strategi yang lebih luas terkait investasi, asset allocation, risk management, pajak, hingga transfer kekayaan.
5. Apa perbedaan financial planner dan wealth manager?
Financial planner umumnya membantu Anda menyusun strategi untuk mencapai tujuan keuangan, seperti membeli rumah, mempersiapkan pendidikan, atau membangun dana pensiun. Wealth manager memiliki cakupan yang lebih luas dan berfokus pada pengelolaan kekayaan secara menyeluruh, termasuk investasi, perlindungan aset, tax planning, estate planning, dan wealth transfer.